Bu sayfa, sitemizdeki hesaplama araçlarının nasıl çalıştığını, hangi formülleri ve varsayımları kullandığını ve sonuçların nasıl yorumlanması gerektiğini açıklar.
1. Sonuçların niteliği
Hesaplama araçlarının sonuçları tahminidir ve bağlayıcı değildir. Sonuçlar, girdiğiniz değerler ve aşağıda açıklanan varsayımlarla hesaplanır. Kredi veren kurumun size sunacağı gerçek taksit, faiz oranı, masraf ve yıllık maliyet oranı; kurumun kredi politikasına, kredi değerlendirmenize, kullanım tarihine ve ilk taksit tarihine göre farklılık gösterebilir. Kesin tutarlar için kurumun sözleşme öncesi bilgi formunu ve ödeme planını esas alın.
2. Eşit taksitli ödeme planı
Kredi taksit hesaplamaları, Türkiye'de tüketici kredilerinde yaygın olarak kullanılan eşit taksitli (anüite) yönteme göre yapılır:
Taksit = Anapara × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)
Burada r aylık brüt faiz oranı, n vade (ay) sayısıdır. Her ay faiz, kalan anapara üzerinden hesaplanır; taksitten faiz ve vergiler düşüldükten sonra kalan tutar anaparadan düşer. Tutarlar kuruşa yuvarlanır ve yuvarlama farkları son taksitte düzeltilir.
3. Vergiler: KKDF ve BSMV
Tüketici kredilerinde her taksitteki faiz tutarı üzerinden Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) ve Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) hesaplanır. Bu nedenle taksit, aşağıdaki brüt oranla hesaplanır:
Brüt aylık oran = akdi aylık faiz × (1 + KKDF oranı + BSMV oranı)
Araçlarda kullanılan güncel oranlar:
| Kredi türü | KKDF | BSMV |
|---|---|---|
| İhtiyaç kredisi | %15 | %15 |
| Taşıt kredisi | %15 | %15 |
| Borç kapatma kredisi | %15 | %15 |
| Konut kredisi | muaf | muaf |
4. Yıllık maliyet oranı (YMO)
Yıllık maliyet oranı; kredi tutarından peşin alınan masraflar düşüldükten sonra elinize geçen net tutarı, ödeyeceğiniz taksit akışına eşitleyen aylık iç verim oranının (i) yıllık bileşik karşılığıdır:
YMO = (1 + i)^12 − 1
Hesaplamada faiz, KKDF, BSMV ve araçta girdiğiniz masraflar dikkate alınır. Sigorta primi gibi araçta girilmeyen kalemler YMO'ya dahil değildir.
5. Mevzuat sınırları
Araçlar, aşağıdaki yasal sınırları varsayılan olarak uygular ve bu sınırların dışındaki girdiler için uyarı gösterir:
- Azami vade: İhtiyaç kredisinde 36 ay, taşıt kredisinde 48 ay, konut kredisinde 120 ay, borç kapatma kredisinde 36 ay.
- Tahsis ücreti üst sınırı: Tüketici kredilerinde anaparanın binde 5'i.
İhtiyaç kredisinde tutara göre azami vade:
| Kredi tutarı | Azami vade |
|---|---|
| 125.000 ₺ ve altı | 36 ay |
| 125.000 – 250.000 ₺ | 24 ay |
| 250.000 ₺ üzeri | 12 ay |
Taşıt kredisinde fatura bedeline göre kredi oranı ve azami vade:
| Fatura bedeli | Azami kredi oranı | Azami vade |
|---|---|---|
| 400.000 ₺ ve altı | %70 | 48 ay |
| 400.000 – 800.000 ₺ | %50 | 36 ay |
| 800.000 – 1.200.000 ₺ | %30 | 24 ay |
| 1.200.000 – 2.000.000 ₺ | %20 | 12 ay |
| 2.000.000 ₺ üzeri | Kredi kullandırılmaz | — |
Konut kredisinde konut değerine göre azami kredi oranı:
| Konut değeri | A–B sınıfı | C sınıfı | Diğer |
|---|---|---|---|
| 5.000.000 ₺ ve altı | %90 | %80 | %70 |
| 5.000.000 – 7.000.000 ₺ | %80 | %70 | %60 |
| 7.000.000 – 10.000.000 ₺ | %70 | %60 | %50 |
| 10.000.000 – 20.000.000 ₺ | %50 | %40 | %30 |
| 20.000.000 ₺ üzeri | %40 | %30 | %20 |
6. Varsayımlar ve sınırlamalar
- Faiz oranının vade boyunca sabit kaldığı varsayılır; değişken faizli kredilerde sonuç farklılaşır.
- Kullanım tarihi ile ilk taksit tarihi arasında tam bir ay olduğu varsayılır.
- Ara ödeme ve erken kapama hesaplarında, kurumların uygulayabileceği gün bazlı faiz farkları dikkate alınmaz.
- Konut kredilerinde olası erken ödeme tazminatı araçta hesaplanmaz; yalnızca uyarı olarak gösterilir.
- "Kira mı, konut kredisi mi?" aracındaki değer artışı, kira artışı ve getiri oranları sizin girdiğiniz varsayımlardır; gelecekteki gerçek değerleri öngörmez.
- Kredi limiti aracı, gelirinize göre makul bir taksit düzeyini gösterir; kurumların kendi kredi değerlendirmesinin yerine geçmez.
7. Güncellik
Vergi oranları ve mevzuat sınırları düzenli olarak gözden geçirilir. Mevzuatta değişiklik olması hâlinde araçlar güncellenene kadar sonuçlar güncel mevzuattan farklı olabilir. Bu nedenle sonuçları her zaman kredi veren kurumun sunduğu bilgilerle karşılaştırın.
8. Sorumluluk
Hesaplama sonuçlarına dayanılarak verilen kararlardan doğabilecek zararlardan, emredici mevzuat saklı kalmak kaydıyla sorumluluk kabul edilmez. Ayrıntılar için Yasal Uyarı sayfasına bakabilirsiniz.
Bu metinle ilgili sorularınız için [DOLDURULACAK: KVKK başvuru e-posta adresi] adresine yazabilir veya iletişim sayfamızı kullanabilirsiniz. Diğer metinler için yasal metinler sayfasına göz atın.