Konut Kredisi
- Azami vade
- 120 ay
- KKDF
- Muaf
- BSMV
- Muaf
- Örnek aylık faiz
- %3,09
Konut Kredisi nedir?
Konut kredisi, hayatınızdaki en büyük ve en uzun soluklu finansal kararlardan biridir. Kurum, krediyi satın alınacak konutun değerine göre belirler; bu değer lisanslı bir ekspertiz firmasının hazırladığı rapora dayanır. Tapu devri sırasında konut üzerine kurum lehine ipotek tesis edilir ve kredi bitene kadar kalır.
Mevzuat, konut değerine göre kullanılabilecek azami kredi oranını sınırlar. Bu oran konutun değerine ve enerji sınıfına göre değişir; adınıza kayıtlı başka konut varsa daha düşük uygulanır. Kalan kısmı peşinat olarak sizin karşılamanız gerekir. Peşinat oranı yükseldikçe hem aylık taksit hem de toplam faiz yükü belirgin biçimde azalır.
Bireysel konut kredilerinde KKDF ve BSMV alınmaz; bu, aynı faiz oranındaki bir ihtiyaç kredisine göre önemli bir maliyet avantajıdır. Buna karşılık ekspertiz ücreti, ipotek tesis masrafları, DASK ve kurumun talep ettiği konut sigortası gibi kalemler toplam bütçeye eklenmelidir. Uzun vadede küçük oran farkları büyük tutarlara dönüştüğü için karşılaştırmayı yıllık maliyet oranı üzerinden yapmanızı öneririz.
Kimler başvurabilir?
İlk evini alacaklar
Peşinatını biriktirmiş ve kira yerine taksit ödemeyi planlayanlar için; kira ile kredi maliyetini karşılaştırma aracımız karar vermenize yardımcı olur.
Daha büyük bir eve geçmek isteyenler
Mevcut konutunu satıp aradaki farkı kredilendirmek isteyenler, satış bedelini peşinat olarak değerlendirebilir.
Uzun vadeli sabit gelir sahipleri
Gelirinin uzun süre devam edeceğini öngören çalışanlar ve serbest meslek sahipleri için uzun vade, taksiti yönetilebilir kılar.
Yatırım amaçlı alıcılar
İkinci konut alımlarında kredi oranı sınırları farklı olabilir; güncel koşulları başvuru öncesinde birlikte kontrol ederiz.
Öne çıkan özellikler
KKDF ve BSMV muafiyeti
Bireysel konut kredilerinde faize vergi eklenmez; taksit doğrudan akdi faiz üzerinden hesaplanır.
Uzun vade
Konut kredilerinde vade, diğer tüketici kredilerine göre çok daha uzundur; taksit gelirinize göre dengelenebilir.
Ekspertize dayalı değerleme
Kredi tutarı, bağımsız ve lisanslı ekspertiz raporundaki değere göre belirlenir.
Kısmi ve tam erken ödeme
Ara ödemeyle vadeyi kısaltabilir veya taksiti düşürebilirsiniz; hesaplayıcımız iki senaryoyu karşılaştırır.
Konut Kredisi taksit hesaplama
Tutarı, vadeyi ve faiz oranını değiştirin; taksit anında güncellenir.
Teminat ve sigorta
Teminat
Satın alınan konut üzerine kurum lehine ipotek tesis edilir.
Sigorta
DASK yasal olarak zorunludur. Kurumlar ayrıca konut (yangın) sigortası isteyebilir; hayat sigortası önerilebilir ancak zorunlu tutulamaz.
Gerekli belgeler
- Nüfus cüzdanı veya T.C. kimlik kartı
- Gelir belgesi ve varsa ek gelir belgeleri (kira geliri vb.)
- Satın alınacak konutun tapu fotokopisi
- Satış vaadi veya alım-satım sözleşmesi (varsa)
- Yapı kullanma izin belgesi (iskân) bilgisi
- Ekspertiz raporu (kurum tarafından yaptırılır)
Başvuru süreci
- 1
Bütçe ve peşinat planı
Konut değerini ve peşinatı hesaplayıcıya girin; kredi oranı sınırını ve taksiti görün.
- 2
Ön başvuru
Gelir ve konut bilgilerinizle ön başvurunuzu iletin; uygun kurumları birlikte belirleyelim.
- 3
Ekspertiz ve teklif
Kurum ekspertiz yaptırır, rapordaki değere göre kredi tutarını ve koşulları netleştirir.
- 4
Tapu, ipotek ve kullandırım
Tapu devriyle birlikte ipotek tesis edilir; kredi tutarı satıcıya ödenir.
Konut Kredisi hakkında sık sorulanlar
Mevzuattaki azami kredi oranı, konut değerinin ne kadarının kredilendirilebileceğini belirler; kalanı peşinattır. Oran konut değerine ve enerji sınıfına göre değişir; adınıza kayıtlı başka konut varsa %25 düşük uygulanır. Hesaplayıcımız güncel sınırı otomatik uygular.
Bireysel konut finansmanı, mevzuat gereği bu iki vergiden muaf tutulmuştur. Bu nedenle aynı oranlı bir ihtiyaç kredisine göre taksitiniz daha düşüktür.
Kredi tutarı ekspertiz değeri esas alınarak hesaplanır. Değer satış fiyatından düşükse, aradaki farkı ek peşinatla karşılamanız gerekir.
Sabit faizli konut kredilerinde kurum, mevzuatta belirlenen üst sınırı aşmamak kaydıyla erken ödeme tazminatı talep edebilir. Oran, kalan vadeye göre değişir ve sözleşmede yazar.
Kurumlar genellikle yapı kullanma izni olan konutları finanse eder. İskânsız veya hisseli tapulu konutlarda kredi çıkması zorlaşır ya da oran düşer.
Ekspertiz ücreti, ipotek tesis masrafı, tapu harcı, DASK ve kurumun istediği konut sigortası başlıca kalemlerdir. Bu masrafları peşinat dışında ayrıca planlamanız gerekir.
Evet. Eşlerin gelirleri birlikte değerlendirilebilir; bu durumda her iki kişinin de gelir belgesi istenir ve genellikle ikisi de borçlu veya kefil olarak sözleşmeye dahil olur.
Bu; kira artışı, konut değer artışı, faiz oranı ve ne kadar süre aynı evde oturacağınıza bağlıdır. Kira mı kredi mi aracımız, kümülatif maliyetleri yıllara göre karşılaştırır.
Bazı kurumlar değişken faizli konut kredisi sunar. Oranın bağlı olduğu göstergeyi, güncelleme sıklığını ve olası artışların taksite etkisini sözleşmeden mutlaka inceleyin.